Внимание!

Банк России разъяснил особенности получения кредитных каникул для заемщиков Курской, Брянской и Белгородской областей

Участники СВО освобождены от уплаты процентов по кредитам кроме ипотеки

Как получить кредитные каникулы?

Что такое кредитные каникулы

Это приостановление исполнения обязательств по потребительскому кредиту для физических лиц.

Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии. С 1 января 2024 года эта норма действует на постоянной основе: в июле 2023 года был принят закон о бессрочном праве россиян на кредитные каникулы - их можно будет взять в любое время действия кредита. До этого времени обратиться за такими каникулами можно было при условии, что договор заключили до 1 марта 2022 года.

Предельный размер потребительского займа, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определяться Правительством РФ.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки и обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика. При этом в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика будут начисляться проценты.

Сведения о каникулах останутся в кредитной истории заемщика, но не испортят ее.

Как долго будут действовать льготные условия

Продолжительность льготного периода не может превышать шесть месяцев; по общему правилу он предоставляется по заявлению заемщика однократно в период действия кредитного договора.

Когда можно воспользоваться механизмом:

если среднемесячные доходы, рассчитанные за два месяца перед обращением, упали на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году;

если заемщик проживает в зоне ЧС, при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни;

если размер займа превышает лимит, установленный Правительством России.

Кому не положены кредитные каникулы:

заемщику, признанному банкротом;

человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному "ковидному" закону в 2020 и 2022-2023 годах (исключение - участники СВО);

если предъявлены исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.

Участники СВО и члены их семей имеют право получить кредитные каникулы по всем потребительским кредитам и займам, в том числе по ипотеке и кредитным картам, которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в специальной военной операции. Такая мера поддержки продлена до конца 2024 года.

Как оформить

Нужно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая предоставила кредит. Его рассмотрят в течение пяти дней. В случае отказа банк обязан сообщить о его причинах. Если вы считаете отказ неправомерным, можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде.

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

справку 2-НДФЛ с места работы;

справку о регистрации в качестве безработного;

больничный лист.

Если нужно подтвердить, что заемщик проживает в районе ЧС, то необходимо предоставить документы об установлении фактов его проживания в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий проживания и утраты имущества.

Рекомендуем ознакомиться с материалом:

Обзор судебной практики по вопросам предоставления кредитных каникул мобилизованным

Является ли форс-мажором отсутствие поставок импортных деталей в связи со спецоперацией в Украине?

Внимание!

Как работают кредитные каникулы для мобилизованных
Что такое кредитные каникулы?

Это приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период, то есть временное прекращение платежей по кредиту или займу.

Это касается любых потребительских кредитов и займов и ипотеки. Договор должен быть заключен до мобилизации или до дня участия в специальной военной операции.

Кто может ими воспользоваться?

- мобилизованные военнослужащие;

- военнослужащие, проходящие службу в вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;

- добровольцы;

- сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры, ФСО и ФСБ и т.д. (подробнее в ст.1 ФЗ от 31.05.1996 N 61-ФЗ);

- члены их семей: супруги; дети (несовершеннолетние, ставшие инвалидами до 18 лет, обучающиеся очно - до 23 лет); лица, находящиеся на иждивении.

На какой срок они предоставляются?

На время службы по контракту или мобилизации или на период участия в спецоперации плюс 30 дней. Льготный период продлевается на время лечения в стационаре при ранении или заболевании, полученном во время СВО.

Куда обращаться за кредитными каникулами?

Нужно заявление заемщика. Не обязательно письменное - связаться с банком или микрофинансовой организацией можно по телефону или способом, предусмотренным кредитным договором.

Федеральным законом от 07.10.2022 N 377-ФЗ установлено право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в специальной военной операции (СВО) взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозаем. Такое же право появится у других участников СВО, в том числе служащих в Вооруженных Силах по контракту, войсках национальной гвардии, других организациях и органах. Воспользоваться отсрочкой платежей смогут и члены их семей по своим ранее взятым кредитам и займам.

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней.

Каникулы можно оформить до конца 2023 года. Для этого нужно обратиться в банк, микрофинансовую организацию (МФО) или к другому профессиональному кредитору по телефону либо любым способом, который указан в кредитном договоре, например, по обычной или электронной почте.

Вместе с обращением за каникулами заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Но если заемщик не смог предоставить документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор сам запросит их в Министерстве обороны Российской Федерации либо другом ведомстве. Кредитор также может запросить их у заемщика (в этом случае заемщик обязан предоставить документы после окончания участия в СВО). Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство.

Кредитор рассмотрит требование о каникулах в течение 10 дней. Отказать он может только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО. Если человек не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Пока они продолжаются, кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Однако проценты по долгу продолжают начисляться:

- по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам - в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);

- по ипотечным кредитам - по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после окончания льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Проверить свой статус можно на сайте rmsp.nalog.ru

Рекомендуем ознакомиться

Правовые основы признания распространения коронавируса обстоятельством непреодолимой силы (форс-мажором).

Письмо ТПП России от 17.04.2020 N 04в/0088. О предоставлении разъяснений юридического значения заключений о форс-мажоре, выдаваемых региональными торгово-промышленными палатами.

Расторжение контракта в связи с подорожанием компонентов или полным отсутствием поставок

В связи со сложившейся ситуацией из-за специальной операции в Украине один из заключенных контрактов компанией выполнить стало невозможно, т.к. произошло подорожание компонентов или полное отсутствие их поставок.

На каком основании можно расторгнуть данный контракт?

Ответ на данный вопрос предоставил наш эксперт.

Признание невозможности исполнения контракта вследствие признания санкций форс-мажором

В связи с последними событиями, происходящими в стране и мире, на заказчиков обрушивается огромное количество писем о том, что на условиях, заключенных по результатам электронных аукционов (44-ФЗ), они не могут исполнять контракты. Предлагают либо изменить условия контрактов и повысить цены, либо расторгнуть контракты по соглашению сторон.

Можно ли считать такие письма уведомлением о форс-мажоре?

Обязаны ли поставщики помимо этого письма предоставлять еще какие-либо подтверждающие документы? Например, от торгово-промышленной палаты?

Ответы на данные вопросы подготовил наш эксперт.

Признание санкций со стороны недружественных государств форс-мажором

Можно ли рассматривать санкции со стороны недружественных государств, в том числе касающиеся ограничений в рамках поставок иностранного оборудования, комплектующих и проч., в качестве обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора) при выполнении обязательств по внутригосударственным сделкам, и как следует поступать организациям при возникновении подобных обстоятельств?

Ответы на данные вопросы подготовлены экспертом.

О новом подходе к взиманию уполномоченными торгово-промышленными палатами платы за свидетельствование обстоятельств непреодолимой силы см. письмо ТПП России от 29.04.2022 N ПР/0323.

Тарифы за осуществляемое ТПП России рассмотрение заявлений о свидетельствовании обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора), оформление сертификатов о правовом статусе юридического лица, а также за исправление ошибок, выдачу дополнительной удостоверенной копии сертификата или сертификата взамен аннулированного

Тарифы, применяемые уполномоченными ТПП в деятельности по свидетельствованию обстоятельств непреодолимой силы по договорам (контрактам), заключенным в рамках внутрироссийской экономической деятельности (с 1 мая 2022 года).

Форма заявления см. по ссылке.

ТПП России открыла "горячую линию" для консультирования субъектов предпринимательской деятельности по вопросам форс-мажорных обстоятельств.
Вопросы-ответы см. по ссылке.